¿Qué impuestos hay que pagar al comprar una casa?

Bonificaciones en el ITP. Quién puede pagar menos

Cada comunidad autónoma establece sus propias bonificaciones y tipos reducidos.

Dependiendo de tu situación, podrías pagar un porcentaje inferior al tipo general.
Por ejemplo, existen reducciones cuando:

• Compras una Vivienda de Protección Oficial (VPO);
• eres una persona joven;
  formas parte de una familia numerosa;
• tienes reconocida una discapacidad;
• cumples otros requisitos establecidos por tu comunidad autónoma.

Antes de calcular el importe definitivo del impuesto conviene comprobar si puedes acogerte a alguna de estas bonificaciones.

¿Los impuestos por la compra de una vivienda se pueden incluir en la hipoteca?

Esta una de las dudas más habituales.

En una operación convencional, el banco financia la compra de la vivienda dentro de los límites establecidos para cada caso, pero los impuestos y la mayoría de los gastos asociados a la compra suelen pagarse con ahorro propio.

Por eso es recomendable calcularlos antes de firmar cualquier compromiso de compra.

Cuánto dinero tengo que tener disponible para pagar los impuestos de la compra de mi piso o vivienda

Esta es otra pregunta frecuente que surge en mis acompañamientos hipotecarios. Y la respuesta es: no existe una cantidad única válida para todo el mundo.

Dependerá del precio de la vivienda, de la comunidad autónoma donde se encuentre y de si compras una vivienda nueva o de segunda mano.

Además de los impuestos, también tendrás que hacer frente a otros gastos asociados a la compraventa, como la notaría, el Registro de la Propiedad y, cuando existe financiación hipotecaria, los honorarios de la gestoría que se encargará de tramitar la escritura de compraventa, liquidar los impuestos y gestionar la documentación necesaria hasta la inscripción de la vivienda.

Si además solicitas una hipoteca, también conviene revisar si la entidad financiera aplica una comisión de apertura y qué productos vinculados o bonificados exige para mejorar las condiciones del préstamo, como el seguro de hogar o el seguro de vida. Aunque no son impuestos, estos gastos también forman parte del coste total de la operación y es recomendable tenerlos en cuenta desde el principio.

Opciones para pagar los impuestos si no dispones de dinero ahorrado

No disponer del dinero necesario para afrontar los impuestos no significa necesariamente que tengas que renunciar a la compra de la vivienda.

Cada operación es diferente y existen distintas alternativas que pueden hacer viable la compra. La solución más adecuada dependerá de tu situación económica, del tipo de vivienda que vayas a adquirir y de las opciones de financiación disponibles.

Como bróker hipotecario, antes de buscar una solución analizo cada caso de forma individual. No todas las operaciones son iguales y tampoco lo son las personas que las afrontan.

Por ejemplo, es importante valorar aspectos como:

• el ahorro del que dispones;
• si puedes acogerte a alguna ayuda estatal o autonómica;
  si tienes derecho a una bonificación fiscal;
• si un familiar puede ayudarte económicamente o aportar garantías adicionales;
• o si existen otras alternativas de financiación que permitan realizar la compra con seguridad.

En muchos casos existen opciones que el comprador desconoce. Por eso, antes de descartar una vivienda o asumir un compromiso económico, conviene analizar la operación en su conjunto y estudiar cuál es la mejor alternativa.

Comprar una vivienda no consiste solo en conseguir una hipoteca
Conocer los impuestos es importante, pero también lo es saber si la operación encaja realmente con tu situación económica.
Como bróker hipotecario, mi trabajo no consiste únicamente en negociar con los bancos.

Antes de empezar, analizo el coste real de la compra: los impuestos, los gastos asociados, el ahorro disponible, las posibles bonificaciones y las diferentes alternativas de financiación.